Svadbu radšej po hypotéke

Dnes o tom, ako svadba môže značne prekaziť možnosti hypotéky. O tom, ako svadba v nesprávny čas môže byť veľmi zlým začiatkom spoločného života.

Poznáte ten pocit, keď máte chuť otvoriť okno a kričať tak silno, ako ste ešte nikdy nekričali? Takýto pocit mám tento týždeň po druhýkrát. A druhýkrát je dôvodom svadba. Katastrofálne zle načasovaná svadba.

Dva príbehyobidva so spoločným menovateľom – svadbou. Späť k výkrikom a dvom rovnakým príbehom. Riešili sme financovanie pre nezosobášený pár. Klientka aktuálne s negatívnymi zápismi v úverom registri, klient bez zázanu. Samozrejme sme celý návrh financovania riešili na muža s tým, že partnerku do úveru doplníme, až bude jej úverový register v poriadku.

Pozemok zakúpený, projekt hotový, stavebné povolenie konečne tiež, ideme pre úver a…? Bum. Až z banky som sa dozvedela, že sa klienti medzičasom zosobášili. Teda celá snaha o vyriešenie financovania padá….😕 Nároky na bonitu klienta sú vyššie, pretože musíme počítať aj s životným minnimom na manželku. Žiaľ, aj keď to takto napísané znie veľmi škaredo, pretože svadba je veľmi radostná udalosť, pohľad banky je iba jediný. Pomienky banky žiaľ sú v tomto prípade “nepriestrelné”, banka vidí, že klienti príjem síce majú, ale HLAVNE vidí, záznamy v registri pani manželky.

Nakoniec sme hypotéku získali, ale bolo potrebné ju “presunúť” v čase na neskôr, vyriešiť záznamy manželky. Podmienky však boli podstatne horšie a stálo nás to oveľa viac práce. A stačilo tak málo. Len počkať so svadbou na schválenie hypotéky.

Ak plánujete požiadať o hypotéku, pamätajte na slovo „disciplína“. Dokonalá disciplína a súhra medzi klientom a úverovým analytikom sú dôležité tam, kde sú požiadavky ťažké. Kde je disciplína, tam je zvyčajne úspech.

Nedávno som riešila klienta, ktorý prišiel s mnohými zlými úvermi. Splátky týchto úverov takmer dosahovali jeho príjem. Museli sme začať s dôkladným oddlžením. “Prekopať” celú finančnú situáciu  klienta od základov a zmeniť jeho zlé finančné návyky. Zbavila som klienta zlých úverov, významne znížila jeho mesačné splátky a urobila ho schopným na hypotéku. Bohužiaľ, klientovi chýbala disciplína. Asi sa jeho myseľ zamotala z toľkej novej finančnej slobody. Tak si klient vzal ďalší úver na auto. S týmito slovami: „Oddlžila ste ma raz, oddlžíte ma aj druhýkrát.“

Klient očakával, že čo sme raz napravili, budeme vedieť napraviť aj druhýkrát. Bohužiaľ, všetko má svoje hranice a tento posledný úver bol dôvodom, prečo hypotéka možno nebude možná. Nesprávny nákup auta pravdepodobne výrazne ovplyvní ďalší život klienta. 🙁

No so svadbou je situácia trochu farebnejšia. Každá žena má v sebe potrebu chrániť svoju rodinu a seba aj deti. Každý poznáme príklady, keď sa z nejakého muža neskôr stal bezcharakterný darebák a naopak.

Je preto logickým výberom pre partnerky klientov mojej kolegyne, že chcú byť zúčastnené na hypotekárnej zmluve a vlastniť dom. Obávajú sa toho, že budú mnoho rokov prispievať na finančný chod rodiny, na splácanie hypotéky a pritom nebudú mať podiel na vlastníctve. Pozícia ženy je v takejto situácii vo vzťahu nebezpečne slabá. S dobrým mužom určite žiadny problém. Ale vie každá isto, že ide o dobrého muža? A či bude rovnako dobrý aj o desať rokov? Ťažká otázka….

Tak rozumiem potrebe väčšiny žien byť súčasťou a teda záujmu o svadbu rozumiem. Ide však, milé dámy, o načasovanie takejto veci. Všeobecne je každá zmena v už pripravovanom úvere problém. Príprava úveru trvá zvyčajne dva mesiace a v tomto čase nie je vhodná žiadna podstatná zmena stavu. Ak chcete niečo meniť, vždy sa poraďte so svojím úverovým analytikom.

Ak máte platobnú neschopnosť, spoločné vlastníctvo domu si môžete vyriešiť zmluvou. V ES vám takúto radi pripravíme. Svadbu naplánujete po vyčerpaní úveru a znova po porade s tým, kto úver pripravuje. Niekedy je totiž v pláne ešte neskoršie refinancovanie na výhodnejší úver. Vaša platobná neschopnosť by opäť bola prekážkou. S trochou šikovnosti získate istotu, ktorú potrebujete a zároveň nevytvoríte prekážku pre budúce financovanie.

Kúzelná formula na koniec

Zložité zadanie + disciplína = úspech Zložité zadanie – disciplína = problém