Refinancovanie existujúcich dlhov

Nový dom často predstavuje dobrý dôvod na zlepšenie životného štandardu. A hypotekárny úver na nový dom môže byť vynikajúcou príležitosťou na zbavenie sa nezmyselne drahých úverov.

V ekonómii sa často používa pojem výhodný úver a nevýhodný úver, alebo laicky povedané, Dobrý sluha, zlý pán. Ak si za požičané peniaze postavíte domov trvalej hodnoty, kde hodnota domu rastie a splácaním hypotéky ušetríte za drahý nájom, potom ide o výhodný úver. Ak si však požičiate na dovolenku, z ktorej sa vrátite v auguste, ale budete ju splácať ďalšie tri roky, ide o nevýhodný úver.

Keď pre vás pripravujeme najlepšie riešenie financovania vášho domu, robíme detailný röntgen vašich financií. Vidíme doslova „pod rúcho“ a niekedy je to pohľad na zamrazenie.

Až 40% našich klientov prichádza s jedným alebo viacerými  nevýhodnými úvermi. Drahé spotrebiteľské úvery s krátkou dobou splatnosti, ktoré nesmierne zaťažujú rodinný rozpočet. Mnohí mesačne splácajú až stovky EUR za veci, ktoré už vôbec nie sú hodnotné.

A až 15% klientov prichádza až na hranicu splátkovej klinickej smrti. Keď už nie sú schopní platiť nájomné, náklady na život a splátky svojich nevýhodných úverov. Veľmi často musíme najprv očistiť financie mladej rodiny, než sa vôbec môžeme pustiť do financovania pozemku a domu.

Hypotéka nám dáva možnosť zbaviť sa týchto nevýhodných  úverov a významne uľahčiť rodinný rozpočet. Zároveň je to príležitosť, ktorá prichádza len raz za život. Zmeškať túto príležitosť by bolo desivé.

Konsolidáciou úverov do hypotéky dokážeme zvyčajne znižovať mesačné splátky na menej ako štvrtinu. Kto splácal spotrebné úvery vo výške 600 EUR, môže splácať napríklad 150 EUR. Je však absolútne zásadné nevrátiť sa do pôvodných koľají. Významné zníženie splátok môže niekoho lákať k ďalším nevýhodným úverom.

Takže koho v ES zbavíme nevýhodných úverov, bude novým prívržencom zľahčenia. Vzorec na záver:

Dobrý úver / hodnota, ktorá trvá = spokojný život nevýhodný úver / nič, čo má zmysel = byť vo svojom živote obetou vlastných slabostí

Nepochybne existujú situácie, keď je aj nevýhodný úver riešením. Sú to mimoriadne a nečakané situácie. Napríklad dlhodobý výpadok príjmu môže ospravedlniť použitie úplne nevýhodného úveru.

Avšak ak tento nevýhodný úver použijete v núdzi, je následne nevyhnutné venovať všetko úsilie na jeho splatenie. Ak som teda musela čerpať nevýhodný úver, nejdem na dovolenku, nenavyšujem výdaky, peniaze šetrím, kým nezaplatím premostenie úveru.

 Pred týždňom som riešila klientov, ktorí spolu platia 444 EUR na preklenovacích úveroch (Home Credit 10 000 EUR, splátka 260 EUR, Profi Credit 5000 EUR, splátka 184 EUR). S ich existujúcimi úvermi som s trochou šikovnosti dokázala znížiť mesačné splátky na konečných 86 EUR. Tým sa rozpočet klientov uvoľnil a zároveň sme splnili podmienky NBS pre výšku splátok k príjmu (DSTI).

Nepochybne existujú situácie, keď je aj nevýhodný úver riešením. Sú to mimoriadne a nečakané situácie. Napríklad dlhodobý výpadok príjmu môže ospravedlniť použitie úplne nevýhodného úveru.

Avšak ak tento nevýhodný úver použijete v núdzi, je následne nevyhnutné venovať všetko úsilie na jeho splatenie. Ak som teda musela čerpať nevýhodný úver, nejdem na dovolenku, nenavyšujem výdaky, peniaze šetrím, kým nezaplatím premostenie úveru.

Stavba domu je vynikajúcou príležitosťou zmeniť postoj k životu na viac spokojný. Ak sa v budúcnosti vyvarujete nevýhodných úverov váš život bude šťastnejší.